TÁRSADALOM és EGÉSZSÉGBIZTOSÍTÁS

I. Néhány gondolat az izraeli  társadalom és egészségbiztosítási rendszeréről

 

A Nemzeti (Társadalom) Biztosító (Bituáh Leumi) adó formájában gyűjti a társadalombiztosítási, valamint az egészségbiztosítási járulékokat.

Társadalombiztosítási hozzájárulás: Minden 18 évnél idősebb, izraeli állampolgár, illetve izraeli állandó lakóhellyel rendelkező lakos köteles társadalom biztosítási hozzájárulást fizetni. A hozzájárulás legkisebb összege 71 NIS/hó (2019.01.01), ezt azok fizetik, akik nem dolgoznak, és nem rendelkeznek semmilyen állandó jövedelemmel. Az új bevándorlók az alijázástól számított 12 hónapig nem fizetnek járulékot. Ez a támogatás is része a bevándorlási kosárnak (Szál Klita). Kivételt képez, ha az új bevándorlónak évközben egyéb jövedelme, bevétele keletkezik.

Akik foglalkoztatottként végeznek munkát, azok fizetéséből a munkáltató automatikusan levonja, majd a Bituah Leumi kasszájába befizeti a társadalom biztosítási hozzájárulást, ami az átlag fizetés 60 százalékig (2019-ben 6,164 sékel/hó) a bruttó bér 0,4 százaléka. Az efeletti részre 7 százalékos járulékot kell fizetni. Az egyéni vállalkozóknak az átlag fizetés 60 százalékig (2019-ben 6,164 sékel/hó) a bruttó bér 2,87 százalékát, az efeletti részre 12.83 százalékos járulékot kell fizetniük közvetlenül a Bituah Leuminak. Azok a munkavállalók, akik egyéni vállalkozóként is szereznek rendszeres jövedelmet, mindkét helyen kötelesek megfizetni a járulékot. A 18 éven aluli munkavállalók és a nyugdíj mellett dolgozók számára az átlag fizetés 60 százalékig (2019-ben 6,164 sékel/hó) a járulék mértéke a bruttó bér 0,17 százaléka. Az efeletti részre 0.78 százalékos járulékot  kell fizetniük.

Egészségbiztosítási járulék: A törvény által, minden belföldi illetékességű izraeli lakos köteles fizetni egézségbiztosítási járulékot. A hozzájárulás legkisebb összege: 104 NIS/hó (2019.01.01.), ezt az összeget azok fizetik, akiknek nincs jövedelmük.  Az új bevándorlók az alijázástól számított 12 hónapig nem fizetnek járulékot, ez a támogatás is része a bevándorlási kosárnak (Szál Klita). Kivételt képez, ha az új bevándorlónak évközben egyéb jövedelme, bevétele keletkezik.

Akik foglalkoztatottként végeznek munkát, azok fizetéséből a munkáltató automatikusan levonja, majd a Bituah Leumi kasszájába befizeti az egészség biztosítási járulékot, ami az átlag fizetés 60 százalékig (2019-ben 6,164 sékel/hó) a bruttó bér 3,1 százaléka. Az efeletti részre 5 százalékos járulékot kell fizetni. Az egyéni vállalkozók a fenti szabályok alapján közvetlenül a Bituah Leuminak fizetik a járulékot. Azok a munkavállalók, akik egyéni vállalkozóként is szereznek rendszeres jövedelmet, mindkét helyen kötelesek megfizetni a járulékot.

Az állandó jövedelemmel nem rendelkező egyetemisták vagy jesiva növendékek általában a havi 104 sékel megfizetésére kötelezettek, amennyiben azonban bevételük keletkezik, abból automatikusan 5 százalék járulékot kell fizetniük.

A Nemzeti Társadalombiztosító (Bituáh Leumi) a járulékbeszedésen túlmenően  a nyugdíjbiztosítás, valamint  az egyéb szociális támogatások rendszerét is működteti. pld:

  • nyugdíj/időskori járulék (Kitzbát Zikná),
  • rokkantsági járulék (Nechut),
  • családi pótlék (Kitzbat Yeladim),
  • gyes (Hufshát Lidá),
  • szülési támogatás (Máánák Lidá),
  • munkanélküli segély, egyéb támogatások: pld jövedelemkiegészítő támogatás.

A rendszer szigorúan a rászorultság elve alapján működik. A szociális támogatások rendszerének sajátossága, hogy a Bituáh Leumi rendszerén kívüli támogatások (pld: lakbértámogatás, önkormányzatok helyi adó (arnóna), stb támogatásai, a Bituáh Leumi által megállapított rászorultsági szinthez igazítottan kerülnek megítélésre.

A hosszabb külföldi tartózkodás után hazatérő izraeli állampolgárok (tosáv hozer) számára a biztosítási rendszerhez való visszacsatlakozás nem automatikus. Azok a visszatérő lakosok, akik  2001. március 1-je óta legalább két évet éltek Izraelen kívül, és legalább 12 hónapig nem fizettek egészségbiztosítási járulékot a Bituach Leuminak, csak bizonyos várakozási idő után jogosultak az orvosi szolgáltatásokra, még akkor is, ha munkába állnak és fizetik az egészségbiztosítási és társadalombiztosítási járulékokat.  Ez nem vonatkozik azokra az izraeli állampolgárokra, akik legfeljebb ötéves időtartamra távoztak Izraelből és továbbra is fizették az egészség- és társadalombiztosítási járulékokat.

A várakozási idő minden 2008. október 31-e előtt külföldön töltött év után két hónap, 2008. november elseje után egy hónap, de maximum hat hónap lehet. Külföldön töltött évnek számít minden év, amelyben az állampolgár nem tartózkodott legalább 183 napot az országban. A várakozási idő alatt privát biztosítás megkötése ajánlott.

A visszatérő lakosokra (tosáv hozer) vonatkozó megszorítások alól azonban van kivétel:

  • a külföldön született izraeli állampolgárok, a távol töltött időtől függetlenül automatikusan kapcsolódnak a rendszerhez,
  • a visszatérő kiskorúak számára a szolgáltatás azonnali.
II. Néhány gondolat az izraeli egészségbiztosítási rendszerről:

 

Az egészségbiztosítás rendszere Izraelben, annak ellenére, hogy  magánkézben lévő egészségbiztosító társaságok (Kupat Holim) versenyén alapul, beteg-centrikusan, humánszolgáltatások maximumát nyújtja. Jellemzője, a magasszínvonalú betegellátás, és a majnemhogy puritánnak mondott egészségügyi környezet keveréke. Az orvos-beteg, az orvos-ápolószemélyzet között nincs hierarchikus szinteltolódás.

Az egészségbiztosítók között szabályozott, de biztosított az átjárhatóság. Minden biztosítóra jellemző, hogy nagyon magas a megelőzésre, a megelőző típusvizsgálatokra fordított idő és költségráfordítás. A rászoruló magasszintű kórházi ápolást kap, de aki kellő indokoltság nélkül vesz igénybe sürgősségi ellátást, kórházi kezelést, betegszállítást, annak a biztosító nem téríti a költségeit, márpedig az egészségügyi ellátás biztosítás nélkül borsos árakon működik.

Minden egészségbiztosító társaság saját adatbázissal rendelkezik, igy minden biztosítottra vonatkozó egészségügyi információ központilag elérhető akár laboratóriumi leletekről, akár orvosi diagnózisokról van szó. Ezzel orvosváltás, vagy szakorvos felkeresése esetén is elérhető az új orvos számára a biztosított kortörténete. A személyi adatok védelme úgy érvényesül, hogy csak az (az orvos) tudja megtekinteni a személyes egészségügyi adatainkat, leleteinket, akinek átadjuk az egészségügyi kártyánkat. A vizsgálatot végző orvos „lehúzza” a kártyánkat, és ezzel megkapja a hozzáférést az adatbázishoz. Egyébiránt minden rendelőintézetben van egy bankautomatához hasonló terminál is, amibe ha betesszük az egészségügyi kártyát, akkor lekérhető a biztosított valamennyi vizsgálatának lelete. Mindezek rövid regisztrációt követően a biztosító társaság honlapjáról elektronikus úton, az otthoni számítógépünkön is elérhetőek.

Az egészségügyi szolgáltatóhoz történő regisztráció során érdemes tájékozódni az adott egészségbiztosító társaság alkalmazásában álló, vagy a társasággal szerződésben lévő szakorvosok és háziorvosok listáját illetően. (Tapasztalat, hogy külön kérésre a magyar nyelven is beszélő háziorvosok listáját is meg lehet kapni!) A Choma a Sárga Oldalak szolgáltatás részeként összegyűjtötte és térképbe rendezte a magyarul is beszélő orvosokat. A lista innen érhető el.

Az izraeli egészségbiztosítási rendszer a szolgáltatások mértékét illetően kétszintű. Egyrészt adott egy alapbiztosítás, amit az egészségbiztosítási járulék fizetése ellenében kap az állampolgár. Az alapbiztosításban lévő szolgáltatásokat törvény szabályozza, akárcsak azt, hogy milyen gyógyszerek tartoznak az alapellátásba (egészségügyi szolgáltatási kosár). Az egészségügyi szolgáltatók ezt kiegészítik különféle tartalmú csomagokkal. Ez a kiegészítő biztosítás, (Supplemental Insurance/bituah maslim), mely után külön díjat kell havonta a szolgáltatónak megfizetni.

Izraelben a háziorvosi/gyermekorvosi vizsgálat után nem, de a szakorvosi vizsgálatok után vizitdíjat kell fizetni. A vizitdíj mértéke a különböző biztosítótársaságoknál eltérő, általában 29-35 sékel közötti (2019-ben), azonban ezt negyedévente csak egy alkalommal kell megfizetni, a közbenső vizsgálatok térítésmentesek. Egyes speciális vizsgálatoknál a biztosítótársaság alkalmanként is kérhet költségtérítést, melynek mértéke 50-300 sékel között mozoghat. A vizitdíjat nem közvetlenül az orvosnak kell megfizetni, hanem a szerződéskor megadott bankszámlát terhelik meg ezzel a tétellel. Izraelben a hálapénz ismeretlen fogalom, egészségügyi dolgozók nem kérhetnek, és nem is fogadhatnak el “hálapénzt”. Ez a gyakorlatban is így van, sértésnek számít annak felkinálása, bűncselekménynek az elfogadása.

 

III. Egészségbiztosító pénztár /kupa/ váltása

 

Izraelben négy egészségbiztosító pénztár (kupa) végzi a csaknem 9 millió biztosított ellátását. A legnagyobb a Clalit, amely bár az elmúlt évtizedben elvesztette ügyfelei csaknem 10 százalékét, még mindig több mint 4,5 millió ellátottat tart számon. Messze mögötte, de immár csaknem 2,3 millió biztosítottal a Macabi áll, amit az elmúlt években rakétaszerű növekedést produkáló Mehuedet követ, egymilliót meghaladó biztosítottal. A lista utolsó helyén a Leumit áll, amely az elmúlt években több mint 150 ezer beteget veszített el, de még mindig több mint 700 ezren tartoznak ebbe a kupába. A biztosítottak alapellátásáért az állam fizet a kupáknak, minden állampolgár után egységes összeget. E kiadás alapja a bérek után fizetett biztosítási járulék, melynek egy része kerül az egészségügyi alapellátásba. Az állampolgárok a saját egészségbiztosítójuk vagy más biztosítótársaságok kiegészítő biztosításával is gondoskodhatnak a magas szintű egészségi ellátásról.

Az 1994-es egészségbiztosítási törvény alapján az izraeli állampolgárok egy éven belül kétszer, március végén és szeptember végén válthatnak kupát, egészségbiztosító pénztárt. Ehhez mindössze egy űrlapot kell kitölteniük a postán. A váltás feltétele az is, hogy a biztosított legalább egy éve ügyfele legyen az elhagyni kívánt egészségbiztosítónak. Az Obdusman ajánlása alapján különleges körülmények esetén lehetőség van többszöri váltásra is, ezek a következők:

  • a biztosított új lakhelyre költözött, ahol a korábbi egészségbiztosítási pénztára nem folytat tevékenységet
  • A kiválasztott új pénztár nem ad hosszú távú ápolási ellátást
  • A kiválasztott új pénztár a biztosított magas életkora miatt nem vállalja az ápolási (sziudi) ellátást.

Az átlépés egyik egészségpénztárból a másikba nem azonnal, hanem három hónapos átmeneti idővel történik meg. Ebben az időben a biztosított ellátását még a régi pénztár nyújtja. A törvény szerint azonnali ellátás csak az újszülötteknek, az új bevándorlóknak illetve a 18 éven aluli gyermekeknek jár, de az erős verseny miatt egyes társaságok akár le is rövidíthetik az átállási időt.

Mivel az egészségpénztárak szoros versenyben vannak egymással, az is előfordulhat, hogy a biztosított a váltás bejelentését követően olyan kedvező ajánlatot kap a régi kupától, hogy inkább hűséges marad. Egy hónapon belül meggondolhatja magát, később azonban már tartania kell magát a korábbi elhatározásához.

Mit érdemes figyelembe venni, ha egészségbiztosító váltásban gondolkodunk:

  • Milyen költséggel jár a biztosított és családja egészségügyi ellátása?
  • Van-e korhatára az új kupához való csatlakozásnak?
  • Az alapellátáson túl milyen egyéb kiegészítő szolgáltatást nyújt az adott egészségpénztár (fogászat, természetgyógyászati ellátások, védőoltások, gyermekfejlesztés, megtermékenyítő eljárások, stb.)
  • Mekkora a várakozási idő az egyes szakvizsgálatokra, műtétekre?
  • Az új kupa legalább részben megtéríti-e a hálózaton kívül elvégzett egészségügyi szolgáltatások díját? (privát orvosi vizsgálatok, magánkórházakban elvégzett műtétek, rehabilitációs költségek, orvostechnikai eszközök vásárlása, stb.)
  • Az időskori ápolási ellátásban milyen hosszútávon lehet számítani a kupa anyagi támogatására?

Figyelem! a fentiekben részletezett információk kizárólagosan az általános tájékoztatást szolgálják. A közreadottak rendszeresen frissítésre kerülnek, de semmi esetre sem követik automatikusan a jogszabályi változásokat. A megjelölt források, és jogszabályi hivatkozások ezzel szemben részletesebb és a jogszabályi környezet változásait folytonosan követő információkat tartalmaznak, ezért elengedhetetlen, a konkrét és személyre szabott döntések meghozatalát megelőző tanulmányozásuk

X